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央行发大额存单管理办法 存款利率上限或下半年取消

  随着利率市场化的快速推进,同业存单逐渐成为商业银行进行主动负债的重要器材,其刊行局限不竭扩年夜,交易日趋活跃。然而阐发认为,年夜额存单刊行在提高银行主动负债手段的同时,必定致使负债成本的快速上升。为了应对于利差收窄的晦气影响,商业银行必需加快战略转型。

  昨天,中国人民银行发布并施行《年夜额存单解决暂行体例》,决定推出年夜额存单产品。根据《体例》,商业银行、政策性银行、农村合作金融机构等可面向非金融机构投资人刊行记账式年夜额存款凭证,并以市场化的方法确定利率。个人投资人认购的年夜额存单出发点金额不低于30万元,机构投资人则不低于1000万元。

  《体例》规定,年夜额存单刊行接纳电子化的方法,既可以在刊行人的营业网点、电子银行刊行,也可以在全国银行间同业拆借中心以及经央行承认的其他渠道刊行。投资人可包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人以及保险公司、社保基金。

  年夜额存单刊行利率以市场化方法确定,固定利率存单接纳票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。

  年夜额存单可以通过第三方平台转让。通过刊行人营业网点、电子银行等自有渠道刊行的年夜额存单,可以根据刊行条款通过自有渠道打点提前支取和赎回。年夜额存单还可以用于打点质押。根据《存款保险条例》,年夜额存单作为一般性存款,纳入存款保险的保障领域。

  民生银行首席研究员温彬认为,年夜额存单的推出加上5月1日起实施的《存款保险条例》,与利率市场化相关的制度基础底细和负债器材立异已基本到位,我国利率市场化进程接近尾声,预计下半年或明年初将取消存款利率上限,最终实现利率市场化。

  温彬认为,2013年末,央行允许商业银行刊行同业存单,但在刊行早期,由于刊行利率远高于一般存款利率,银行刊行的积极性不高。随着利率市场化的快速推进,同业存单逐渐成为商业银行进行主动负债的重要器材,其刊行局限不竭扩年夜,交易日趋活跃。本年以来,央行连续两次提高存款利率浮动上限,此时放开银行向非金融机构投资人刊行存单,会进一步提高银行负债市场化部分的比重和银行主动负债手段,也会重塑银行业竞争格局。银行业竞争优势将从网点广、存款多的银行向风险解决好、资产收益高的银行转移。

  温彬称,年夜额存单刊行在提高银行主动负债手段的同时,必定致使负债成本的快速上升。为了应对于利差收窄的晦气影响,商业银行必需加快战略转型,一方面要提高资产配置手段和效率,重视资产端风险和收益的平衡,另一方面要提高中间业务收入占比。

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